안녕하세요~
보약(보험 약관)을 알기 쉽게 이야기해 드리는 보약 이야기의 지파파입니다.~^^
지난 포스팅에 이어서
오늘도 수술비 보험의 종류 및 보상내용에 대해서 이야기할게요~
지난 포스팅을 안 보고 오셨다면
Click ▶ 수술비 보험이 뭐예요?? 수술비 보험이 필요한가요??
Click ▶ 수술비 보험의 종류, 보상 내용을 알아보자 ~ (상해/재해 수술비 편)
지난 포스팅에서 상해수술비에 대한 내용을 다뤘으니
오늘은 질병수술비에 대해서 이야기를 할게요~
질병수술비의 종류
질병수술비도 상해수술비와 마찬가지로 정말 많은 수술비특약들이 있습니다.
질병수술비, 질병종수술비, N대수술비(15대, 32대, 77대, 119대 등), 특정질병수술비 등
정말 수도 없이 많지요.
그중에서 오늘은 질병수술비, 질병종수술비, N대질병수술비에 대해서
포스팅하겠습니다.
우선 질병수술비에 대해서 알아보겠습니다.
약관을 확인해 보면 이렇게 나와있습니다.
"질병의 직접적인 치료 목적으로 수술을 받은 경우에는 보험금을 지급한다"
그런데 재미있는 것은 또 회사마다, 상품마다 약간 차이점이 있습니다.
왼쪽약관은 보험기간 중 진단 확정된 질병의 치료를 직접적인 목적으로 수술을 받은 경우에 보험금을 지급하며
오른쪽약관은 보험기간 중 질병의 치료를 직접적인 목적으로 수술을 받은경우에 보험금을 지급합니다.
별거 아닌 차이 같지만
수술이 필요한 어떠한 질병을 가지고 있는 사람이 고지사항/알릴의무를 피해 (고지위반 아님) 보험을 가입한 후
왼쪽 약관에서는 보험금 지급이 거절될 수 있습니다.
하지만 오른쪽 약관에서는 보험금이 지급되겠지요.
그렇기 때문에 혹시 어떠한 질병을 가지고 계시는 상황이라면,
그 질병을 나중에라도 꼭 수술을 해야 한다면 가입 전에 약관을 잘 확인해 보는 것이 중요하겠지요.
그럼 질병종수술비 특약에 대해서 알아볼게요.
이전 포스팅에서 말씀드린 상해 종수술과 내용은 동일합니다.
다면 수술의 원인이 상해냐, 질병이나 차이만 있습니다.
상해종수술이 궁금하시면 아래 링크 클릭!
Click ▶ 수술비 보험의 종류, 보상 내용을 알아보자~ (상해/재해 수술비 편)
"즉, 질병수술비는 수술의 난이도와 상관없이 정해진 보험금만 지급한다면
질병종수술비는 난이도가 높은 수술을 할 경우 많은 보험금을 지급하겠다. "
입니다.
마지막으로 N대질병수술비 특약에 대해서 말씀드리겠습니다.
N대질병수술비는 각 회사마다 기준이 다릅니다.
어떤 회사는 77대질병, 어떤 회사는 119대 질병 등등 다양하지만 내용은
회사에서 정한 N가지 질병의 치료를 직접적인 목적으로 수술할 경우에
수술비를 지급하겠다."
입니다.
N대에 어떤 질병이 포함되어 있는지는 회사마다 차이가 있습니다.
N대 수술비의 특징은 심각한 질병병에 간단한 수술을 하더라도
큰 보험금이 지급될 수 있다는 장점이 있는 반면,
간단한 질병으로 인해 정말 큰 수술을 해야 하는 경우에도
작은 보험금이 지급될수 있다는 점과,
아무리 큰 수술을 하더라도 N대에 포함되지 않으면
수술비 지급이 안된다는 단점이 있겠네요.
결론을 정리하면
1. 질병수술비는 질병종류, 수술종류와 무관하게 수술을 하면 정해진 보험금을 지급한다.
2. 질병종수술비는 수술부위와 난이도에 따라서 약관에서 정한 종에 해당되는 보험금을 지급한다.
3. N대수술비는 약관에서 정한 N가지 질병에 대해서 수술을 하면 보험금을 지급한다.
그렇다면 질병수술비는 어떻게 준비하는 것이 좋을까요?
항상 드리는 말씀이지만 설계에 답은 없습니다.
하지만 저 같은 경우는 질병수술비 + 종수술비와, 일부 특정 질병수술비로 구성을 합니다.
(뇌혈관, 심혈관 수술비 등등)
일단 질병수술비와 질병종수술비 두 가지만 준비하셔도
웬만한 수술들은 전부 보상받을 수 있습니다.
다만, 심혈관질환이나 뇌혈관질환같이 위험한 질병의 경우,
개복술이나 개두술을 하지 않으면 종수술비 보험금이 크지 않을 수 있기 때문에
뇌혈관수술비나 심혈관 수술비 같은 특약들로 보완을 해줍니다.
거기에 가성비가 좋거나, 빈도가 높은 질병의 수술비를 추가해 주면 괜찮은 설계가 될 수 있습니다.
물론 N대질병수술비가 나쁘다는 것은 아닙니다. 저도 좋아하는 특약입니다.
다만, 보편적으로 N대수술비보다 종수술비의 수술범위가 더 넓으며
현재 특정 보험사는 종수술비를 타사대비 저렴하게 설계가 가능하기 때문에
N대수술비보다 종수술비를 선호하는 것입니다.
위 설계는 남성 30세 기준 20년납/90세 만기의 5종수술비 보험료를 보여주고 있습니다.
A사가 B사나 C사대비 1/10도 안 되는 보험료로 설계가 가능하니,
종수술비를 포함하여 질병수술비는 A사로 준비하는 게 좋습니다.
설계에는 답은 없습니다.
하지만 공통적인 건 많은 고객분들은 낮은 보험료로 넓고 큰 보장을 받고 싶어 하시죠.
100% 만족시켜 드린다는 건 어렵겠지만,
보험사별 특징 및 장, 단점을 알고 있다면 고객의 요청사항을 최대한 반영하여
설계가 가능합니다.
오늘은 수술비 보험 중에서 질병수술비에 대한 내용을 포스팅했습니다.
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