안녕하세요~
보약(보험 약관)을 알기 쉽게 풀어서
이야기해드리는 보약이야기의 지파파입니다.
여러분~ 혹시 초고령사회라고 들어보셨나요?
고령화사회, 고령사회, 초고령사회.
통계청의 통계자료에 의하면 65세 이상을
고령인구로 규정하고 있습니다.
고령인구비율이
7% 이상을 차지하게 되면 고령화 사회
4% 이상이면 고령사회,
20% 이상이면 초고령사회라고 이야기합니다.
우리나라는 2000년에 고령화사회에 진입하여,
2018년에 고령사회에 진입했고,
2025년에는 초고령사회에 진입할 것으로
예상하고 있습니다.
[출처 : 통계청 2022고령자 통계자료]
출산율을 감소하고, 의료기술 발달로
평균수명은 늘어나기 때문에
이와 같은 현상이 발생하고 있는 거죠.
"노인은 늘고
노인을 부양해야 하는 인원은
지속 줄고 있고 있습니다."
그러면서 자연스럽게 많은 분들이
노후 간병을 위한 보험에 관심을 보이십니다.
그러면 노후 간병을 위한 보험에는
어떤 것들이 있을까요?
크게 세 가지로 볼 수 있습니다.
간병인보험, 간병보험, 치매보험.
오늘은 간병인보험에 대해서
포스팅하겠습니다.
간병인보험은 상해나 질병으로
(다치거나 아파서) "병원에 입원"할 경우
간병인을 보내주거나, 간병인 사용 후 비용을
청구하면 보험금으로 지급해 주는 보험입니다.
간병인보험의 보험금 지급 필수조건은
"입원"입니다.
간병인을 보내주는 보험을 간병인 지원,
비용을 주는 보험을 간병인 사용 보험이라고
합니다.
먼저 간병원지원보험 설계안과 약관을 보며
간병인지원보험에 대해서
설명하도록 하겠습니다.~^^
가입담보 내용 중 필수계약(주계약 외)을
제외하고 보면 간병인 일반상해입원일당과
간병인 질병입원일당으로 구분되어 있네요.
가입금액을 보면 간병인지원 또는
1만원으로 되어있고요.
설계와 복잡한 약관을 같이 보면서
풀어서 쉽게 설명해 드리겠습니다.
질병이나, 상해로 병원에 입원하여
치료받은 경우(집에서는 안됨!)
가입금액을 입원일당으로 지급하겠다.
(설계안으로 봤을 때는 1만원이 되겠습니다.)
혹시 간병인을 지원받길 원하면
가입금액 대신 간병인을 보내주겠다.
(간병인 지원이 되겠네요.)
그런데 만약 보험사에서 간병인을 보내주지
못하는 상황이 생기거나 보내줬는데
여러 가지 이유들로 보험사의 간병인을
사용하길 원하지 않고
직접 간병인을 고용하여 사용한 경우
보험사에서 정한 금액 안에서 간병인비용을
지급하겠다.
예시 1. 일부 요양병원은 외부간병인
출입을 금지하는 경우.
예시 2. 지원된 간병인이 마음에 안 들어수차례
바꿨음에도 계속 마음에 안들어서
직접 외부 간병인을 고용하여
사용하는 경우
(사유가 있어야 합니다.)
이런 경우에는 간병인 고용비용을 회사에서
정한 금액 한도로 지급하겠다는 겁니다.
요즘에 많은 병원에는
간호, 간병통합서비스병실이 있습니다.
여기에는 간병인 출입이 불가능하며,
간병인 비슷한 역할을 간호사가
수행하게 되는데 간호, 간병통합서비스병실에
입원할 경우 가입금액의 두 배를 주겠다는 거죠.
(설계안으로 봤을 때는 2만 원을 지급하겠네요)
더 쉽게 이야기해볼게요.
입원하면 간병인 보내줄게!,
간병인 원하지 않으면 입원일당
줄텐데 큰 금액은 아니야!
그러니 간병인 쓰는 게 이득일 거야!
근데 만약에 보험사의 간병인을 못쓰거나
다른 간병인을 써야 되는 상황이면
간병인 쓰고 보험금 청구해!
사용한 비용 줄게!
간호, 간병서비스병실 썼어?
그러면 입원일당 두 배 줄게!
쉽죠??
그러면 간병인지원보험의
장점과 단점에 대해서 말씀드리겠습니다.
장점 1. 직접 간병인을 알아보는
번거로움이 없다!
장점 2. 최소 간병인 사용 기간이 없다
(하루, 이틀도 사용가능)
장점 3. 입원해서 간병인을 사용하지 않더라도
보험금이 지급된다. (1~2만 원)
장점 4. 간병비가 오르더라도 내가 부담하는
추가 비용이 없다.
장점 5. 요양병원에도 간병인을 지원하거나
간병인 고용을 위한 비용이 지급된다.
단점 1. 갱신형만 존재한다.
(기존에는 3년 갱신만 존재하였으나,
현재는 일부회사 10년 갱신까지 가능)
단점 2. 사용 48시간 이전에 신청해야 한다.
(회사에서 보내주는 것이기 때문에
미리 신청해야 함)
장점이 많은 보험이지만 갱신형밖에 없다는
단점이 있습니다.
하지만 간병인 인건비가 지속적으로
상승한다는 점에서는 납득할 수밖에 없겠네요.
그럼 간병인사용보험에 대해서 설계안과
약관을 보고 설명드리겠습니다.
간병인 사용보험은
총 6개의 특약으로 구성되어 있습니다.
질병 간병인사용 3개, 상해 간병인사용 3개.
3가지 특약에 대해서만 이해하시면
질병, 상해 각각 적용된다고 보시면 됩니다.
위설계안을 풀어서 설명하면
1. 요양병원을 제외한 병원에 입원해서
간병인을 쓴 경우 15만원/일 지급
2. 요양병원에 입원해서
간병인을 쓴 경우 2만원/일 지급
3. 간호. 간병통합서비스 병실에
입원한 경우 1만원/일 지급
약관과 함께 쉽게 설명해 드릴게요~
간병인 사용일당은 쉽게 말씀드리면
간병인을 사용할 수 있도록 비용을
보험금으로 지급해 주는 보험입니다.
그렇기에 내가 원하는 간병인을
내가 직접 고용하여 사용 후
비용을 청구하는 보험이라고
생각하시면 되겠습니다.
요양병원을 제외한 병원에서
입원하여 간병인을 사용할 경우
간병인 사용금액이 1일에 7만원 이상인 경우
가입금액의 100% (위 설계기준 15만원)
간병인 사용금액이 1일에 7만원 미만인 경우
가입금액의 50% (위 설계기준 7.5만원)
요양병원에서 간병인을 사용할 경우
위 설계 기준 2만원 (최대 3만원)을
간호. 간병 통합서비스병실 입원 시
위 설계 기준 1만원 (최대 2만원)을
지급하겠다는 겁니다.
그냥 입원일당과 비슷하지만
입원&간병인사용이라는
두 가지 조건에 부합해야
보험금이 지급된다는 점이
다르다고 볼 수 있습니다.
그러면 간병인지원보험의
장점과 단점에 대해서 말씀드리겠습니다.
장점 1. 비갱신형으로 준비가 가능하다
장점 2. 원하는 회사의 원하는 간병인을
선택해서 고용할 수 있다.
장점 3. 간병인 사용 비용보다 더 많은
보험금을 받을 수도 있다.
단점 1. 직접 간병인을 고용해야 하는
번거로움이 있다.
(최소 사용기간이 있을 수 있다.)
단점 2. 간병인 고용비용이 올라가게 되면
(인건비가 올라가게 되면)
자기 부담금이 발생할 수 있다.
단점 3. 요양병원에 입원하여
간병인을 고용하면 보험금이
적을 수 있다.
간병인지원과, 간병인사용보험에
대해 장단점을 정리하겠습니다.
연세가 조금 있으시거나,
과거 병력이 있으셔서 걱정이 되시는
분들은 간병인지원으로
지금은 젊고 건강하지만
조금 더 나중이나 갑작스러운 사고를
걱정하신다면 간병인사용으로
설계하는 편이 현명한
설계안이 될 수 있을 겁니다
두 보험 모두 70세에도 상황에 따라서
보험가입이 가능합니다.
간병인보험은 피보험자 즉, 보험의 대상자를
위한 보험이 아닙니다.
가족들을 위한 보험입니다.
부모님이 병원에 입원하셨을 때,
자녀들의 간병의 역할을
보험사가 대신해주는 보험입니다.
오늘은 간병인보험에 대해서 알아봤습니다.
다음 포스팅에서는 간병보험에 대해서
알려드리도록 할게요^^
혹시 부모님이나 본인의 간병인 보험이
필요하시거나 보험사별 보험료 비교 등
자세한 내용이 필요하시면
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